銀監(jiān)發(fā)[2009]111號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司：
為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作行為，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，并引導(dǎo)信托公司以受人之托、代人理財(cái)為本發(fā)展自主管理類信托業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長，現(xiàn)就銀信合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、信托公司在銀信合作中應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)品品牌。自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投資決策及實(shí)施等實(shí)質(zhì)管理和決策職責(zé)。
二、銀信合作業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人，不得將盡職調(diào)查職責(zé)委托給其他機(jī)構(gòu)。在銀信合作受讓銀行信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)以及發(fā)放信托貸款等融資類業(yè)務(wù)中，信托公司不得將資產(chǎn)管理職能委托給資產(chǎn)出讓方或理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行。信托公司將資產(chǎn)管理職能委托給其他第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
三、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。
四、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。如移交復(fù)印件的，商業(yè)銀行須確保上述資產(chǎn)全套原始權(quán)利證明文件的真實(shí)與完整，如遇信托公司確須提供原始權(quán)利證明文件的，商業(yè)銀行有義務(wù)及時(shí)提供。信托公司應(yīng)接收商業(yè)銀行移交的上述文件材料并妥善保管。
五、銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。
六、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（一）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。
七、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
八、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)全面了解地方財(cái)政收支狀況、對外負(fù)債及或有負(fù)債情況，建立并完善地方財(cái)力評(píng)估、授信制度，科學(xué)評(píng)判地方財(cái)政綜合還款能力；禁止同出資不實(shí)、無實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務(wù)。
九、對于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個(gè)（含）以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事前報(bào)告。
十、信托公司應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和投資管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極開發(fā)適應(yīng)市場需求的信托產(chǎn)品，切實(shí)提高自主管理能力，為商業(yè)銀行高端客戶提供專業(yè)服務(wù)，積極推動(dòng)銀信合作向高端市場發(fā)展。
十一、銀信合作業(yè)務(wù)中，各方應(yīng)在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下有序競爭。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)可視情形制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約，維護(hù)良好市場秩序。
