2020年1月19日，中國人民銀行征信中心的二代征信系統(tǒng)正式上線，這意味著從今天起，中國人民銀行征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。
據(jù)統(tǒng)計，截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構3737家和3613家，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。如此大規(guī)模的系統(tǒng)進行更大更新，自然受到了各方面的關注，特別針對不少相關方更是的急切關心其會受到何種影響，比如購房、信貸、負債等等。
與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優(yōu)化改進?？梢哉f，二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映個人和企業(yè)的信用狀況。下面，我們就以實際的二代征信報告來具體講解這些更新的內容。
1.表頭完善證件信息與提示信息
證件信息除身份證件以外，還錄入軍官證、護照等信息，同時二代征信報告中還可申請設置防欺詐警示，比如增加其他聯(lián)系方式，供金融機構電聯(lián)核實相關信息。
2.個人信息更完善，增加手機號變更記錄
學歷、學位、在職情況、國籍、電子郵箱、甚至配偶的工作單位和聯(lián)系電話也都會被記錄顯示。
個人信息中最受關注的是增加了手機號碼變更記錄，相對一代報告中只能看到當前的一個實名登記使用的手機號碼，二代報告中可以最多看到本人名下的五個手機號碼以及信息變更日期，可見頻繁更換手機號碼也會對個人信用操作一定的影響。
3.新增“數(shù)字解讀”
“數(shù)字解讀”相當于是為個人征信進行的評分，類似于支付寶的芝麻分，讓征信情況更直觀。
“數(shù)字解讀”的取值范圍為0到1000，分值越高，違約可能性越低。而其中的“相對位置”是信用主體的數(shù)字解讀值在全部人群中的百分比排序位置?！罢f明”中的“影響因素”是影響信用主體獲得更高數(shù)字解讀值的原因，最多顯示兩條，多余的因素不會被顯示。
4.違約信息分類展示
違約信息被分類展示出來，包括被追償信息、呆賬信息、逾期信息，從此違約信息顯示更具體了。
5.分層顯示擔保信息
擔保責任會分為個人和企業(yè)兩個層面進行展示。
6.還款記錄保存期延長至5年
第一代征信報告中對正常還款記錄只保留2年，但第二代征信報告中將正常還款記錄也保留至5年，并且顯示還款額度和還款狀態(tài)。
7.大額信用卡分期會獨立顯示
二代征信報告不但獨立顯示大額分期，而且還細化顯示分期時間和分期金額，從此負債情況將更為清晰。
其中還有兩個數(shù)據(jù)需要關注，一個是“五級分類”，其分為：正常、關注、次級、可疑和損失，后三類會被直接扣分；另一個是“特殊交易類型”，比如被銀行強制分期還款等非正常交易類型也會被顯示。
8.相關還款責任信息會被記錄在征信中
二代征信中，非主貸人也會體現(xiàn)出負債情況，如此一來，希望通過“假結婚”享受首房首貸的漏洞將徹底落空。目前上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，需要等到金融機構開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)才開始展示。
9.新增非信貸交易記錄
二代征信報告中將增加非非信貸交易信息明細，主要體現(xiàn)的是近三年固定電話、移動電話、水電煤等后付費業(yè)務記錄，不過由于目前接入數(shù)據(jù)可能并不全面和及時，應該在短時間內并不完善。
10.公共信息明細增加新內容
公共信息明細新增了欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等多方面的信息。
二代征信除以上更新外，還有一個需要注意的改變，那就是更新時間。二代征信系統(tǒng)要求各機構在采集時點T+1（即當日采集，下一日報送）向征信中心報送數(shù)據(jù)，這就意味著過去利用銀行征信更新緩慢的時間差，進行延后還款甚至并行貸款的操作將不再可行。
對于新上線的二代征信報告，個人可以通過央行征信中心官方網(wǎng)站、全國各地人民銀行分支機構設立的查詢點，及部分金融機構網(wǎng)點、部分地區(qū)政務大廳進行柜臺或自助查詢機查詢。個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報告免費，通過柜臺查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。
